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貧テックとは?
貧テックは事業ファクタリングや給与ファクタリングや後払いを含めて、注目を集めている言葉の1つです。
意味は低所得者層向けのフィンテックのことで、新しい形の金融サービスといえます。
貧テックは、所得が頭打ちになったり雇用が不安定な人にとって、先行き不透明の不安を解消する手立てになります。
フリマアプリやネットオークションは、不要品の現金化に役立つことから、広義の貧テックといえるでしょう。
ただ、やり取りに手間が掛かったり個人間取引のリスクがあるので、その点が利便性を損ねています。
対する事業ファクタリング、給与ファクタリングや後払いは、比較的容易に現金化できる利便性の高い貧テックです。
ファクタリングはいわば債権の譲渡で、買い取ってもらうことで現金化する仕組みです。
勿論、利用には基本的な知識を頭に入れることが必要ですが、現金化方法の1つとして覚えておいて損はないでしょう。
貧テックとファクタリング
事業ファクタリングでは売掛などの債権、給与ファクタリングや後払いは、 給与債権が譲渡できる商品で、後払いの形で利用することになります。 ただ、給与ファクタリングや後払い債権譲渡は、法的には違法の認識をされることもありますので、注意が必要です。 いずれにしても、ファクタリングの存在は今や無視できませんし、貧テックのニーズが高まっているのも確かです。 事業ファクタリングも給与ファクタリングや後払いも、時代にマッチする〃貧テック〃といえますから、今後も目を離すことはできないです。 〃貧テック〃は可能性を秘めている言葉ですし、ただ単に低所得者向けと切り捨てることは今やナンセンスです。 むしろ、貧テックは成長する可能性が高く、少額の資金を必要とするケースで活用できる可能性があります。 誰にとっても絶対にお世話にならないとは言い切れないので、少なくとも軽視はしない方が良いでしょう。 選択肢は沢山あった方が安心ですし、特にお金に関することですので、知っておいて損はありません。 給与なら前借りという方法も存在しますが、一度に前借りできる額には限度がありますし、何度も利用することはできません。 また融資は返済が必要になりますが、ファクタリングなら売掛金が入金されてから払うので安心ですし、借入に抵抗感がある人にとっても安心です。 |
給与ファクタリングは違法性について
給料ファクタリングは「現代のヤミ金」とも呼ばれておりますが、なぜ法に抵触するという解釈なのでしょうか。
通常のファクタリングにおいても悪徳業者と見られる業者が多く存在しておりますが、債権の譲渡自体に違法性はなく、摘発された事例もありません。(ファクタリングを騙った闇金業者もありますので、それは別です)
当初は完全な違法とは言えないサービスでしたが、金融庁が政府として初の見解（令和2年3月5日・金融庁における一般的な法令解釈に係る書面照会手続）を示すことにより、違法性が注目されることとなりました。
要約すると「違法と言い切れる法律は制定されていないが、給料ファクタリングという仕組みは認められず、貸金業に該当すると考えられる」といった内容です。（現在は取り締まる法律はないものの、ファクタリングは手形割引に酷似しており、本来であれば貸金業登録が必要になる）
したがって、給与ファクタリングを提供する業者は闇金業者と同様、違法性を帯びるということになります。
また、その後の裁判においても「貸金業に当たる」との見解が示されており、行政に続いて司法でも違法判断がなされています。
絶対に利用してはいけません
給料ファクタリングは、クレジットカードの限度額上限になってしまった・消費者金融からお金を借りることができないといった方からなど、様々な状況下に置かれてる方から多く利用されてる実態があります。
しかしながら、貸金業法に抵触するビジネスであり、実際に摘発される給与ファクタリング業者も多く存在しています。
貸金業登録を受けている一部の企業を除き、給与ファクタリング業者の多くは違法と言える存在とも言えますので、絶対に利用しないようにしてください。
また、実際に過度な取立て・手数料の搾取等によって、生活がままならなくなってしまったという被害者も後を絶ちません。中には、給与ファクタリング会社への支払いが遅れたことにより、会社にまで取立ての電話がかかってきた・自宅にまで来られたといった事例も確認されています。
給与を活用してのファクタリング利用は避けるのが無難で、請求書や発注書が伴う通常の事業ファクタリングの活用をお勧めします。
お困りの際は、Terasu(テラス)までお問い合わせください。
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